De MKB Servicedesk helpt ondernemers in het midden- en kleinbedrijf met het beantwoorden van hun ondernemersvragen. Ondernemen. Juist nu! publiceert elke week een van die vragen en het beknopte antwoord van de MKB Servicedesk. Daar laten we een externe deskundige nog een toelichting op geven.

Vraag van deze week: Wat is het verschil tussen een bedrijfs- en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Antwoord van de MKB Servicedesk: De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is een relatief goedkope standaardverzekering, die ongelukken dekt. Daarbij moet je denken aan een omgegooide kop koffie over je computer. Onder deze soort AVB-verzekering valt onder andere de wettelijke aansprakelijkheid. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt alleen materiële schade.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt daarentegen juist immateriële schade. Als voorbeeld: je maakt een computerprogramma waar een fout in zit. Als gevolg van deze fout loopt het logistieke systeem van je klant in de war waardoor het bedrijf niet kan leveren en een grote omzetstrop oploopt. Deze gemiste omzet of gemiste winst is immateriële schade. Deze laatste verzekering is heel bedrijfsspecifiek en kan in sommige gevallen afhankelijk van het risicoprofiel vrij duur zijn. In sommige branches komt het voor dat opdrachtgevers zo’n verzekering als voorwaarde stellen.

Meer informatie hierover kun je vinden in dit artikel: aansprakelijkheidsverzekering

‘Laat u adviseren’

“De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt kantoorrisico’s”, stelt adviseur John de Lange – Van der Borden Appel Adviescombinatie. “Maar niet voor elke beroepsgroep kan een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven dekking bieden. Voor architecten, advocaten, notarissen en dergelijke is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekkend.”

Het is als ondernemer verstandig om risico’s af te dekken. Het komt echter ook voor dat ondernemers té veel dekken en dus meer verzekeringsgeld betalen dan nodig is. “In de algemene voorwaarden kunt u bepaalde risico’s afdekken. Daarnaast beschermen sommige brancheorganisaties hun leden al op bepaalde gebieden. Zoek dat eerst goed uit”, tipt de adviseur.

In de algemene voorwaarden kunt u in bepaalde gevallen dus gebruik maken van dit regelend recht. Ook wel aanvullend recht genoemd, maar zegt De Lange: “Let wel op. Hiermee kunt u niet alles afschermen. De wet bepaald uiteindelijk wat wel en wat niet kan worden afgeschermd.”

Het is een rustgevend gevoel voor ondernemers als ze weinig tot geen risico lopen. Dit kost uiteraard wel wat. De premies die u hiervoor betaald worden vastgesteld aan de hand van een aantal factoren. “Bij bepaling van de hoogte van de premie stelt de verzekeringsmaatschappij eerst de vraag: wat is het risico? De omzet speelt een grote rol in dit verhaal. Daarnaast is ook de branche waarin u zich begeeft bepalend.”

Omdat de verzekeringswereld niet de meest transparante is, heeft De Lange nog één advies: “Laat u voorlichten!”

www.vanderbordenappel.nl